2011 年互金淘金潮起家，做个人出借人与小微企业/消费者的撮合借贷，民生资本、巨人网络等投入 3.75 亿美元，鼎盛期跻身全国 P2P 交易量前十，撮合数十亿美元级贷款、服务数百万用户；2019 年 3 月警方以非法集资立案，创始人唐军自首，平台终结。
模式的原罪是监管套利：名为撮合实为影子银行——资金池、隐性担保、期限错配一样不少，却没牌照没准备金。2016-2018 监管要求银行存管、禁止担保、强制披露后，积累的表外负债和问题贷款再也藏不住。单体经济同样崩坏：按放款量抽佣的激励催生滥放，抵押估值注水，2018 年经济降速、流动性收紧后坏账飙升；出借人挤兑时只能拿新钱付旧账——这正是被定性为非法集资的庞氏结构。事后查明唐军还挪用资金输血自己的其他项目。此后监管清场消灭了 6000+ 平台，团贷网的死不过是来得早与晚的区别。
面向零工经济劳动者与自由职业者的 AI 原生嵌入式信贷：通过 API 嵌入 Uber、DoorDash、Upwork、Fiverr 做白标理财工具，用 LLM 与时序模型分析收入波动、预测未来现金流，实时调整授信额度；借款即时到账、还款从平台收入自动划扣，AI 理财教练用行为干预防止过度借贷。自身通过银行合作持牌放贷，重演资金池绝无可能。楔子是绑定一家头部零工平台作为雇主留存/忠诚度工具，再横向扩张。
技术栈：Plaid/Unit.co 银行合作 API / Stripe / LLM + 时序收入预测模型 / Supabase / DataDog
死因是「法律/监管」。模式的原罪是监管套利：名为撮合实为影子银行——资金池、隐性担保、期限错配一样不少，却没牌照没准备金。2016-2018 监管要求银行存管、禁止担保、强制披露后，积累的表外负债和问题贷款再也藏不住。单体经济同样崩坏：按放款量抽佣的激励催生滥放，抵押估值注水，2018 年经济降速、流动性收紧后坏账飙升；出借人挤兑时只能拿新钱付旧账——这正是被定性为非法集资的庞氏结构。事后查明唐军还挪用资金输血自己的其他项目。此后监管清场消灭了 6000+ 平台，团贷网的死不过是来得早与晚的区别。
累计烧掉约 $3.75亿美元（美元），2011 年创立，2019 年停止运营，存活 8 年。